資金ショートを回避するための方法としてすぐに対策できるものとは?

01/21/2019

sikin-syoto資金ショートを回避する手段はとても大事です。

資金ショートが目前に迫っている場合には、とにかくこのような危機から脱しなければいけないわけですが、もちろん焦りは禁物です。

資金ショートの可能性が生じていたにせよ、経営者として回避するための有効な方法を選ぶ必要があります。

当記事では、このような資金ショートを回避する手段について解説していきます。

【資金ショートとは】

資金ショートとは、会社の運転資金が回らなくなり、手元の現預金がなくなることをいいます。

資金ショートの主な原因は、

  • 業務が低下する
  • 売り上げが落ちる
  • 売掛金の回収と買掛金の支払いのズレ
  • 掛金の回収不能など

会社が黒字でも起こる可能性がありますので注意が必要です。

例えば、支払が過度になっていたり、予期せぬ事態が生じたために収入が不十分となったことが重なる場合も資金ショートに繋がります。

その会社の現金が事業を行うことが不可能に至るまでに不足した状態といえますので、仮に資金ショートになると黒字企業でも倒産するという黒字倒産と呼ばれる状態になります。

そのため、資金ショートという状況は何としても回避しなければなりません。

【資金ショートを回避する考え方】

資金ショートをどのようにして回避していくかというと、キャッシュインとキャッシュアウトとのバランスを上手く保っていくことが不可欠です。

キャッシュインをスピーディーにする、キャッシュアウトを遅くしていく、収入を上昇させる、支出を減少させる、などといったことが有効です。

【資金ショートを未然に防ぐために】

資金ショートを未然に防ぐための1つとして売掛金の管理があります。

取引先の情報は特に大事で、信用問題に関わってきます。

取引先の変化に気づくことが出来れば、先に与信限度額を低くしたりできるので、売掛金が未回収になる前になんらかの手を打つことができます。

未然に資金ショートを防ぐには自社の売掛金管理はしっかりと管理しておくことが大事です。

【資金ショートを回避する方法】

資金ショートを回避の方法論として、売上上昇のような長期的な視野を要するものや、支払の先延ばしのようなリスクを伴うものまでも存在しています。

この中で資金ショート回避を素早く対策するためには、あまり困難でないことや危険性が高くないもの、それでいて長期的に携わる必要がなく、即時性に期待できるものです。

そうすると、最初にどのような具体策を選ぶべきかというと、

  1. 銀行に対するリスケジュール(返済先延ばしや返済額の当面の減額)
  2. 税金や社会保険料の支払を待ってもらう
  3. 自社のコストを減らしていく
  4. 資産のうち可動していない資産を現金にしていく
  5. 融資にノンバンクの事業者専用ローンを用いる
  6. ファクタリングで資金調達する

などの方法が挙げられますので、1つずつ詳しく解説します。

なお、これらの方法は継続的な企業の態様を原因とする資金ショートに対して効果的と言えない面があります。

ですので、長期的な視野のもとで行う資金繰りの改善に対しては、また別の方法を用いる必要性があることを覚えておきましょう。

資金ショートを回避する手段1【銀行へのリスケ】

資金ショートを回避する手段として、まずは銀行に対する返済条件の変更を要請することです。

資金ショートに至った原因が銀行融資に対する返済である場合には、このようなリスケジュールの要請をしていくことが資金ショートの回避につながるため効果的です。

リスケジュールとはリスケとも略すことができますが、返済期限を延長してもらったり、毎月の支払額自体を減少させることによって、返済に関する要件を変更していくことを指します。

リスケをするためにどのようにすればいいのかというと、申込書や経営改善計画書、資金繰り予測票などといった書面を銀行融資の担当者へ提出します。

リスケのコツとは、現時点以降の返済をどのようにしていくかを、なるべく第三者から見ても分かるような簡潔な記載方法をすることにあります。

具体的には、なぜリスケを要するのか、現時点での苦難をどのように切り抜けるか、どの時点で今までどおりの返済に修正するのか、などといったような感じです。

そして、担当者を得心させるためには、具体的な根拠を示すとともに数値でも表していくことです。

リスケを成立させるための確率は、概ね2割から3割程度とされています。

ただ、あくまでも全体からの割合であるので、具体的かつ相応の根拠のある解決策を上手く提示できれば、それ以上の割合である7割から8割程度にまで持ち込める可能性があります。

資金ショートを回避する手段2【税金や社会保険料の支払先延ばし】

資金ショートを回避する手段として、税金や社会保険料の支払先延ばしがあります。

税金や社会保険料の支払を遅延してしまえば、企業の保有している資産や現金などを押収される余地も高まってきます。

ここまでに至れば、事業を行っていく上で円滑に進行していたはずのものさえも上手くいかなくなってしまう可能性も高くなってくるでしょう。

そうすると、税金や社会保険料はすぐさま支払わなければならないものと思う人も少なくはないのですが、実は回避する手段はあります。

滞納とはいっても、事前に断っておくものと無断で滞納するのとでは勝手が違ってきます。

資金ショートのリスクが迫っているならば、支払を分割にしてくれたり、支払期日を延期してくれるなどの措置を講じてくれることもないとはいえないのです。

そのような資金ショート回避の手段を成功させるためには、もちろん、丁寧かつ分かりやすい説明をして、協力してくれるようにお願いしましょう。

資金ショートを回避する手段3【遊休資産を積極的に現金化】

資金ショートを回避する手段として次に考えられるのは、現時点で無関係な資産がある場合、積極的に現金に換えることです。

具体的には不動産やゴルフ会員権、リゾート会員権などといったもので不要なものがあればとにかく積極的に現金にしていくことが重要です。

不動産を処理した場合には、これに生じてくる固定資産税や管理費についてもそのまま節税することができるわけです。

合わせて資金ショートを回避する手段となり得ますので検討する価値はあります。

資金ショートを回避する手段4【つなぎ資金としてノンバンクなどで資金調達する】

資金ショートを回避する手段として、ノンバンクなどからの資金調達があります。

一見して、ノンバンクで事業資金を借りるとなると、金利が高いため利用は控えたほうがいいようにも思えます。

ただ、資金ショートが慢性的なものでない限りは、ノンバンクから一時的な借入をすることも回避の手段として大いにあり得る手段です。

それにノンバンクでの借入は迅速なため、いくら時間がかかったとしても、1週間程度で融資可能となります。

資金ショートを回避する手段5【ファクタリングで資金調達する】

資金調達までの期間が短いという点では、ファクタリングで調達する方法もあります。

ファクタリングであれば、最短即日、いくら遅い業者でも最速翌々日には資金調達が可能であるため、オススメできます。

ファクタリングは融資ではなく債権を買い取る手続であるので、融資のような返済をしていく必要はありません。

→ファクタリングの詳しい内容はこちらより

【資金ショートを回避するために支払いの優先順位を決めよう】

資金ショートとは、現金が底をついた状態のことを表し、それ以降の事業の継続を極めて困難にします。

これは、いわゆる黒字倒産と呼ばれるものです。

この黒字倒産を回避するためにも、支払いの優先順位を決めて先伸ばししてもらえるものは申請することが大事です。

資金ショートになったとしても、支払いの請求書はいつも通りにきて、待ってはくれません。

ですが、先に支払っておいた方がよい優先順位があり、優先順位通り支払いをして、支払いが待ってもらえるものは話し合いをして、解決策を立てます。

まず先に支払いをしておきたいのは、手形や小切手です。

不渡りとなると銀行取引が停止し、実質的に倒産に繋がりますので、そのリスクは事前にケアしなければいけません。

次に給料や人件費、銀行、社会保険、最後に税金は待ってもらうように話し合いをしましょう。

資金ショートを回避する方法まとめ

資金ショートを回避するためには、収支を自社に優位にすることが前提であって、支払は先延ばしにし、支出を減らすか先延ばしにしていくことが重要といえます。

また、例えば売掛金を多く持っていて、資金不足に悩んでいる人は、ファクタリング会社に売掛金を買いとってもらい、資金を調達する方法もあります。

融資とは異なる資金調達方法で、即日現金化も期待できます。

また、審査の対象となるのは一般的に売掛金を保有している取引先となることが多いため、資金ショートに至るような企業でも資金調達に期待できる余地が相当あるといえます。

今すぐ資金ショートをさけたい人に有効な手段になります。

最後になりますが、会社を経営していく上で頭に入れていてほしいことは、会社のお金が一瞬でも資金ショートしたら会社は倒産の危機に陥るということです。

今なんとなく会社を経営している人は、今からでも資金ショートについて知識を持ち、予防対策をしておくようにしましょう。

参考サイト

資金調達について詳しく解説していますので、参考になります。

⇒資金調達関係の記事サイト

Posted by m98baxwi3dxk